เทียบบัตรเครดิต vs บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล
เทียบ 3 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ — เพดานดอกเบี้ยตาม ธปท. (บัตรเครดิต 16% สินเชื่อ/กดเงินสด 25%) ลักษณะการใช้ และแบบไหนเหมาะกับใคร
KUMKRONG เป็นสื่อเปรียบเทียบ/ให้ความรู้ ไม่ใช่นายหน้า/ที่ปรึกษาการลงทุน · เทียบโครงสร้าง/แบบมาตรฐาน ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล · ตรวจสอบเงื่อนไขจริงก่อนตัดสินใจ
เทียบบัตรเครดิต vs บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล
3 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ใช้ต่างกัน — เพดานดอกเบี้ยกำกับโดย ธปท. · เลือกให้ตรงการใช้งานเพื่อลดดอกเบี้ย · เนื้อหาเพื่อการศึกษา
| รายการ | บัตรเครดิต | บัตรกดเงินสด | สินเชื่อส่วนบุคคล |
|---|---|---|---|
| เพดานดอกเบี้ย/ปี (ธปท.) | ไม่เกิน 16% | ไม่เกิน 25% | ไม่เกิน 25% |
| ลักษณะการใช้ | รูดซื้อของ มีรอบปลอดดอก | กดเงินสดหมุนเวียน | กู้ก้อน ผ่อนเป็นงวด |
| ปลอดดอกเบี้ยถ้าจ่ายเต็มตามรอบบัตรกดเงินสด/สินเชื่อคิดดอกตั้งแต่วันแรก | ครอบคลุม | ไม่ครอบคลุม | ไม่ครอบคลุม |
| ดอกเบี้ยเริ่มคิดเมื่อ | หลังครบรอบ (ถ้าไม่จ่ายเต็ม) | ตั้งแต่วันที่กด | ตั้งแต่รับเงินกู้ |
| เหมาะกับ | ใช้จ่ายประจำ จ่ายเต็มทุกเดือน | ต้องการเงินสดด่วนระยะสั้น | ก้อนใหญ่ ผ่อนยาวเป็นงวด |
สิ่งที่ต้องเทียบก่อนสมัคร
- •ดอกเบี้ยจริงที่เสนอ (≤ เพดาน)เพดานคือสูงสุด — แต่ละเจ้าเสนอจริงต่างกัน ดู % ที่จะได้จริง
- •ค่าธรรมเนียมรายปี & แรกเข้าบางบัตรฟรีรายปีหรือมีเงื่อนไขยกเว้น — เทียบให้ครบ
- •โปรผ่อน 0% & แต้ม/เงินคืนคุ้มเฉพาะถ้าใช้ตรงพฤติกรรม — อย่าใช้แต้มเป็นเหตุก่อหนี้
- •ผ่อนขั้นต่ำ = ดอกบานจ่ายขั้นต่ำ/ผิดนัดถูกคิดดอกรายวัน — พยายามจ่ายเต็ม
ความคุ้มครองในตารางอ้างอิงโครงสร้าง/แบบมาตรฐาน — เงื่อนไขจริง วงเงิน และส่วนเพิ่มต่างกันแต่ละบริษัท และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบกรมธรรม์จริงก่อนตัดสินใจ · เนื้อหาเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อแผนใดแผนหนึ่ง
แหล่งอ้างอิง:ธนาคารแห่งประเทศไทย — แก้หนี้บัตรเครดิต/กดเงินสด/สินเชื่อบุคคลเลือกบัตรเครดิต/กดเงินสด/สินเชื่อ (ตลาดหลักทรัพย์ฯ)
คำถามที่พบบ่อย
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตกับสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดเท่าไร?+
ธปท. กำหนดเพดาน บัตรเครดิตไม่เกิน 16% ต่อปี ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดไม่เกิน 25% ต่อปี
บัตรกดเงินสดกับสินเชื่อส่วนบุคคลต่างกันยังไง?+
บัตรกดเงินสดเป็นวงเงินหมุนเวียนกดใช้ได้เรื่อย ๆ คิดดอกตั้งแต่วันที่กด ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการกู้ก้อนแล้วผ่อนเป็นงวดตามสัญญา
รูดบัตรเครดิตแล้วไม่เสียดอกเบี้ยได้ไหม?+
ได้ถ้าจ่ายเต็มจำนวนภายในรอบบิล เพราะมีระยะปลอดดอกเบี้ย แต่ถ้าจ่ายขั้นต่ำหรือกดเงินสดจะถูกคิดดอกเบี้ย
อ่านต่อเรื่องนี้
รีวิวบัตร Krungsri First Choice (กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์): อนุมัติง่าย กดเงินสดไม่เก็บ 3% แต่ดอกเบี้ยต้องรู้ก่อนสมัคร
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตร Krungsri First Choice ทั้งบัตรเครดิตวีซ่า แพลทินัม (ดอกเบี้ย 16% ต่อปี) และบัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ (รวมค่าธรรมเนียมสูงสุด 25% ต่อปี) — รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน ปีแรกฟรีค่าธรรมเนียม กดเงินสดไม่เก็บ 3% ล่วงหน้า พร้อมข้อเสียจากประสบการณ์ผู้ใช้จริงบน Pantip ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
รีวิว บัตรเครดิต Krungsri JCB Platinum (กรุงศรี เจซีบี แพลทินัม): เงินคืน 3% ร้านอาหารทั่วโลก + เลานจ์ญี่ปุ่น แต่เพดานเงินคืนแค่ 150 บาท/เดือน และ JCB รับไม่ทั่ว
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตร Krungsri JCB Platinum (กรุงศรี เจซีบี แพลทินัม) — เครดิตเงินคืน 3% หมวดร้านอาหารทั่วโลก (เพดาน 150 บาท/เดือน), เงินคืน 1% ที่ญี่ปุ่น/ฮ่องกง/เกาหลี/ไต้หวัน/สิงคโปร์ (เพดาน 400 บาท/เดือน), สิทธิ์เลานจ์สนามบิน JCB/LoungeKey และส่วนลดร้านญี่ปุ่น พร้อมอัตราคะแนนพื้นฐาน 25 บาท = 1 กรุงศรีพอยต์ (1 คะแนน ≈ 0.10 บาท คิดเป็นเงินคืนราว 0.4% หมวดทั่วไป) ดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปี รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน ค่าธรรมเนียมรายปี 'ฟรีมีเงื่อนไข' และข้อควรระวังเรื่องการรับบัตร JCB ที่ยังไม่ทั่วเท่า Visa/Mastercard
รีวิวบัตรเครดิต Krungsri Lady Titanium (กรุงศรี เลดี้): เครดิตเงินคืนแฟชั่น 7% คุ้มจริงไหม
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตรเครดิต Krungsri Lady Titanium (กรุงศรี เลดี้) — เครดิตเงินคืนแฟชั่น 7% ที่เพดานจริงแค่ 560 บาท/เดือน, ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีแบบมีเงื่อนไข (บัตรหลัก 750 บาท/เสริม 375 บาท ยังไม่รวม VAT = 802/401.25 บาท), คะแนน Krungsri Points ไม่มีวันหมดอายุแต่มูลค่าแลกคืนเพียง ~0.4% ของยอดใช้จ่ายทั่วไป, ดอกเบี้ย 16% ต่อปี พร้อมข้อเสียจากเงื่อนไขจริงและผู้ใช้บน Pantip ที่ควรรู้ก่อนสมัคร
รีวิว บัตรเครดิต Krungsri NOW (กรุงศรี นาว): เงินคืน 5% สายช้อปออนไลน์/สตรีมมิ่ง ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ แต่เพดานเงินคืนแค่ 300 บาท/เดือน
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตรเครดิตกรุงศรี NOW (Krungsri NOW Platinum) — จุดขายคือเครดิตเงินคืน 5% เมื่อช้อปออนไลน์เกือบทุกเว็บ/แอป (ขั้นต่ำ 500 บาท/เซลส์สลิป) รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน ฟรีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพเพียงรูดปีละ 1 ครั้ง ดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปี แต่เพดานเงินคืน 5% จำกัดแค่ 300 บาท/เดือน (รูดออนไลน์เกิน 6,000 บาท/เดือนอัตราคืนก็เริ่มลด) พร้อมข้อควรระวังเรื่องหมวดที่ถูกยกเว้นและอัตราคะแนนพื้นฐานที่ต่ำ
รีวิว บัตรเครดิต Krungsri Platinum (กรุงศรี แพลทินัม): ฟรีค่าธรรมเนียมตลอดชีพ รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท แต่คะแนนพื้นฐาน 25 บาท = 1 คะแนน (~0.4% คืน)
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตร Krungsri Platinum (กรุงศรี แพลทินัม) — บัตรระดับเริ่มต้นของกรุงศรี ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน รับกรุงศรีพอยต์ 25 บาท = 1 คะแนน (1,000 คะแนน = เครดิตเงินคืน 100 บาท จึงคิดเป็นผลตอบแทนราว 0.4%) เครดิตเงินคืนน้ำมันบางจาก 1% ดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปี พร้อมข้อควรระวังเรื่องคะแนนต่ำ ค่าธรรมเนียมแฝงบัญชีไม่เคลื่อนไหว และต่างจากบัตร Signature อย่างไร · ข้อมูล ณ 24 ก.ค. 2569
รีวิวบัตรเครดิต Krungsri Signature (กรุงศรี ซิกเนเจอร์): คะแนน 5 เท่าหมวดกิน-ช้อป แต่ค่าธรรมเนียม 4,280 บาท และต้องใช้จ่าย 300,000 บาท/ปีจึงได้ฟรี
เจาะเงื่อนไขจริงของบัตร Krungsri Signature (กรุงศรี ซิกเนเจอร์) — รับกรุงศรีพอยต์ 5 เท่าหมวดร้านอาหารและห้าง/ออนไลน์ (บนอัตราพื้นฐาน 25 บาท = 1 คะแนน; 1 คะแนน ≈ 0.10 บาท คิดเป็นผลตอบแทนราว 0.4% หมวดทั่วไป และราว 2% หมวด 5 เท่า) ดอกเบี้ยสูงสุด 16% ต่อปี รายได้ขั้นต่ำ 70,000 บาท/เดือน ค่าธรรมเนียมรายปีปีถัดไป 4,280 บาท และต้องใช้จ่าย 300,000 บาท/ปีจึงยกเว้นได้ พร้อมข้อเสียจากผู้ใช้จริงบน Pantip ที่ควรรู้ก่อนสมัคร
KUMKRONG เป็นสื่อเปรียบเทียบ/ให้ความรู้ ไม่ใช่นายหน้าประกัน · ราคาที่แสดงเป็น “ประมาณการ” ไม่ผูกพัน · การเสนอราคาจริงและการทำสัญญาดำเนินการ โดยบริษัทประกัน/ผู้ให้บริการที่มีใบอนุญาตบนเว็บไซต์ของเขา · เราอาจได้รับค่าตอบแทน จากการแนะนำ (affiliate) ซึ่งไม่กระทบราคาที่คุณจ่าย · เนื้อหาเป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล · ข้อมูลกองทุนเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน โปรดศึกษาก่อนตัดสินใจ