กองทุนลดหย่อนภาษียอดนิยมมี 3 กลุ่มหลัก ซึ่งต่างกันที่ “เงื่อนไขถือครอง” และ “เพดานลดหย่อน” เป็นสำคัญ การเข้าใจความต่างช่วยให้เลือกได้ตรงกับเป้าหมายและสภาพคล่องของตัวเอง
RMF (Retirement Mutual Fund): เน้นการเกษียณ ต้องถือจนอายุ 55 ปีและลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ (อยู่ในเพดานรวมกลุ่มเกษียณ 500,000 บาท) เหมาะกับการสะสมระยะยาวจริง ๆ
Thai ESG (กองทุนไทยเพื่อความยั่งยืน): เงื่อนไขถือครองสั้นกว่า RMF และมีเพดานลดหย่อนแยกต่างหาก 30% ของเงินได้แต่ไม่เกิน 300,000 บาท ลงทุนในสินทรัพย์ไทยที่เน้นความยั่งยืน
SSF (Super Savings Fund): ในรอบภาษีปัจจุบันสิทธิซื้อใหม่เพื่อลดหย่อนได้สิ้นสุดแล้ว (สำหรับผู้ที่ถืออยู่เดิมยังคงเงื่อนไขตามที่ซื้อไว้) จึงควรโฟกัสที่ RMF และ Thai ESG เป็นหลัก
เลือกอย่างไร: ถ้าต้องการสภาพคล่องเร็วกว่าและสนใจสินทรัพย์ไทย Thai ESG ตอบโจทย์ ถ้าตั้งใจสะสมเพื่อเกษียณและรับความผันผวนระยะยาวได้ RMF เหมาะกว่า ทั้งคู่ควรดูระดับความเสี่ยงของกองที่เลือกให้ตรงกับตัวเอง
สำคัญ: บทความนี้ให้ข้อมูลทั่วไปเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล การเลือกกองทุนที่เหมาะกับคุณควรพิจารณาจากหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet) และทำแบบประเมินความเสี่ยงกับผู้แนะนำการลงทุนที่ได้รับใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. ผลการดำเนินงานในอดีตไม่รับรองผลในอนาคต
