ทิพยประกันภัย vs คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
เทียบ ข้อเท็จจริงจากแหล่งสาธารณะ ของสองบริษัทแบบเคียงกัน — เบี้ยรับ ส่วนแบ่งตลาด เงินกองทุน (CAR) อัตราค่าสินไหม (Loss Ratio) และรางวัล คปภ. ทุกตัวเลขมีที่มากำกับ
หน้านี้เทียบ “ขนาดและฐานะของบริษัท” ไม่ใช่ราคาที่คุณจะได้ และ ไม่ใช่การตัดสินว่าบริษัทไหนดีกว่า — ตัวเลขเบี้ยรับคือรายได้ของบริษัท ไม่ใช่ค่าเบี้ยของคุณ อยากรู้ราคาจริงต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัท
อ่าน Loss Ratio อย่างระวัง: สูงหรือต่ำ ไม่ได้แปลว่าบริษัทดีหรือแย่ — ค่าต่ำอาจมาจากพอร์ตที่เคลมน้อยหรือการพิจารณาสินไหมที่เข้ม ค่าสูงอาจมาจากภัยพิบัติหรือสัดส่วนงานรถยนต์สูง · ตัวเลขจากแบบ ปผว.1 ที่บริษัทเปิดเผยเอง (คลิกเพื่อเปิดต้นฉบับ)
จุดเด่นตามข้อมูล
ทิพยประกันภัย
- ขนาดธุรกิจใหญ่: เบี้ยประกันภัยรับปี 2568 รวม 31,378 ล้านบาท ส่วนแบ่งตลาดราว 10.71% และเป็นอันดับ 1 ในตลาด non-motor (18.86%)
- ฐานะเงินกองทุนสูงกว่าเกณฑ์กำกับ: CAR 238.71% ณ ธันวาคม 2567 เทียบกับเกณฑ์กำกับ 140% ของ คปภ.
- ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในกลุ่มเป็นหน่วยงานภาครัฐ/รัฐวิสาหกิจ (ปตท. ออมสิน กรุงไทย) และบริษัทแม่ TIPH จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ จึงมีการเปิดเผยงบการเงินต่อสาธารณะ
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- เบี้ยประกันภัยรถยนต์ 13,958 ล้านบาทในปี 2568 อยู่อันดับ 2 ของตลาดประกันรถยนต์ไทย และมีเบี้ยรับรวม 20,793 ล้านบาท (ส่วนแบ่งตลาดราว 7.10%)
- CAR 590.55% ณ ธันวาคม 2567 สูงกว่าเกณฑ์กำกับของ คปภ. (140%) กว่า 4 เท่า
- ได้รับอันดับความน่าเชื่อถือ A จาก Standard & Poor's (มีนาคม 2568)
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ
ทิพยประกันภัย
- โครงสร้างพอร์ตเน้นงาน non-motor (งานองค์กร/ภาครัฐ/ทรัพย์สิน) เป็นหลัก — เบี้ยรถยนต์ 7,004 ล้านบาท คิดเป็นราว 22% ของเบี้ยรวมปี 2568
- เป็นบริษัทประกันวินาศภัยเท่านั้น ไม่ได้รับประกันชีวิต — ผลิตภัณฑ์สุขภาพ/อุบัติเหตุที่ขายเป็นสัญญาประกันวินาศภัยแบบต่ออายุรายปี
- ตัวเลข CAR 238.71% เป็นข้อมูล ณ ธันวาคม 2567 ซึ่งเปลี่ยนแปลงได้ตามรอบรายงาน ควรตรวจสอบงวดล่าสุดจากเว็บไซต์บริษัทหรือ คปภ. ก่อนตัดสินใจ
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- เป็นคนละนิติบุคคลกับ "โตเกียวมารีนประกันชีวิต" — แอป TMLTH Touch Point และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเป็นของบริษัทฝั่งประกันชีวิตในเครือเดียวกัน ไม่ใช่ของคุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- ไม่ได้เป็นบริษัทจดทะเบียนใน SET จึงไม่มีข้อมูลหุ้น/แบบ 56-1 แบบบริษัทจดทะเบียน — ผู้สนใจตรวจสอบฐานะการเงินได้จากรายงานการเปิดเผยข้อมูลตามเกณฑ์ คปภ. บนเว็บไซต์บริษัท
- ชื่อบริษัทหลังควบรวมปี 2563 ทำให้ยังมีการเรียกชื่อเดิมปะปน ("ประกันคุ้มภัย" / "โตเกียวมารีน") — กรมธรรม์เดิมของทั้งสองบริษัทโอนมาอยู่ภายใต้บริษัทใหม่
แล้วเลือกจากอะไรดี?
ไม่มีบริษัท “ดีที่สุด” สำหรับทุกคน — ชั่งน้ำหนักจากสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ:
- •ช่องทางบริการ: อยากติดต่อ/เคลมแบบพบหน้าที่สาขา-อู่ในเครือ หรือสะดวกออนไลน์-โทรศัพท์ — ดูจากผลิตภัณฑ์และช่องทางเคลมของแต่ละบริษัทด้านล่าง
- •ฐานะการเงิน: CAR ที่สูงคือกันชนเงินกองทุนที่หนา (เกณฑ์กำกับ 140%) — แต่ CAR สูงไม่รับประกันประสบการณ์เคลมที่ดี
- •ความคุ้มครองตรงความต้องการ: เงื่อนไข ข้อยกเว้น และวงเงินของแต่ละแผนต่างกัน — อ่านกรมธรรม์และเทียบ “สิ่งที่ต้องถาม” มากกว่าดูแค่ยี่ห้อ
- •ราคาจริง: ต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัท — ตัวเลขในหน้านี้ไม่ใช่ราคาของคุณ
ทิพยประกันภัย
ช่องทางเคลม: สายด่วนทิพยประกันภัย โทร 1736 กด 0 (ตลอด 24 ชั่วโมง) · แอปพลิเคชัน TIP Flash Claim (แจ้งเคลม ติดตามสถานะ ค้นหาอู่/โรงพยาบาลในเครือ) · LINE OA: @dhipayainsurance · สาขาและจุดบริการทั่วประเทศ · เว็บไซต์ www.dhipaya.co.th
ดูโปรไฟล์เต็มของ ทิพยประกันภัย →คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
ช่องทางเคลม: สายด่วนแจ้งอุบัติเหตุรถยนต์ 24 ชั่วโมง: 0 2257 8080 · แจ้งเคลมผ่าน LINE: @tmsthservice · สินไหมทั่วไป (non-motor): 0 2257 8000 ต่อ 6 (ในเวลาทำการ จ.-ศ. 8:30-16:45 น.) · สำนักงานใหญ่: 0 2257 8000 อาคารเอสแอนด์เอ 302 ถนนสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 · อีเมล: products@tokiomarinesafety.co.th
ดูโปรไฟล์เต็มของ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย →คำถามที่พบบ่อย
ทิพยประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย บริษัทไหนใหญ่กว่า?+
วัดจากเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงปี 2568 ทิพยประกันภัย อยู่ที่ ฿31,378 ลบ. (ส่วนแบ่งตลาด 10.71%) และ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย อยู่ที่ ฿20,793 ลบ. (7.10%) ทั้งนี้ “ขนาด” สะท้อนปริมาณธุรกิจ ไม่ได้แปลว่าบริการหรือการจ่ายเคลมดีกว่ากันโดยตรง
ทิพยประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย อันไหนเบี้ยถูกกว่า?+
ตารางนี้เทียบ “ขนาดและฐานะบริษัท” จากข้อมูลสาธารณะ ไม่ใช่ราคาที่คุณจะได้ — เบี้ยจริงขึ้นกับรุ่นรถ/ทรัพย์สิน ประวัติ พื้นที่ และส่วนลดเฉพาะบุคคล ต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัทจึงจะเทียบราคาได้ตรง ลองใช้ตัวช่วยประมาณการเบี้ยของเราเป็นภาพเริ่มต้นได้
ดูจากอัตราค่าสินไหม (Loss Ratio) ทิพยประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย ต่างกันอย่างไร?+
ปี 2567 ทิพยประกันภัย รายงาน Loss Ratio 73.08% และ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย 59.68% (ค่ากลางอุตสาหกรรม ~57.13%) — ตัวเลขนี้มาจากแบบ ปผว.1 ที่บริษัทเปิดเผยเอง และ “สูงหรือต่ำไม่ได้แปลว่าดีหรือแย่” ค่าต่ำอาจมาจากพอร์ตที่เคลมน้อยหรือการพิจารณาสินไหมที่เข้ม ค่าสูงอาจมาจากภัยพิบัติหรือสัดส่วนงานรถยนต์ที่สูง ควรดูประกอบพอร์ตธุรกิจของแต่ละบริษัท
เทียบคู่อื่น
แหล่งอ้างอิง
ตรวจสอบล่าสุด 2 ก.ค. 2569
หน้านี้รวบรวมข้อเท็จจริงจากแหล่งสาธารณะเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ/ไม่ซื้อบริษัทใด และไม่ใช่การจัดอันดับเชิงคุณภาพ · ไม่มีบริษัทจ่ายเงินเพื่ออยู่ในหน้านี้ · บริษัทที่เห็นว่าข้อมูลคลาดเคลื่อน แจ้งได้ที่ hello@kumkrong.com · KUMKRONG เป็นสื่อให้ความรู้ ไม่ใช่นายหน้า