วิริยะประกันภัย vs คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
เทียบ ข้อเท็จจริงจากแหล่งสาธารณะ ของสองบริษัทแบบเคียงกัน — เบี้ยรับ ส่วนแบ่งตลาด เงินกองทุน (CAR) อัตราค่าสินไหม (Loss Ratio) และรางวัล คปภ. ทุกตัวเลขมีที่มากำกับ
หน้านี้เทียบ “ขนาดและฐานะของบริษัท” ไม่ใช่ราคาที่คุณจะได้ และ ไม่ใช่การตัดสินว่าบริษัทไหนดีกว่า — ตัวเลขเบี้ยรับคือรายได้ของบริษัท ไม่ใช่ค่าเบี้ยของคุณ อยากรู้ราคาจริงต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัท
อ่าน Loss Ratio อย่างระวัง: สูงหรือต่ำ ไม่ได้แปลว่าบริษัทดีหรือแย่ — ค่าต่ำอาจมาจากพอร์ตที่เคลมน้อยหรือการพิจารณาสินไหมที่เข้ม ค่าสูงอาจมาจากภัยพิบัติหรือสัดส่วนงานรถยนต์สูง · ตัวเลขจากแบบ ปผว.1 ที่บริษัทเปิดเผยเอง (คลิกเพื่อเปิดต้นฉบับ)
จุดเด่นตามข้อมูล
วิริยะประกันภัย
- ครองส่วนแบ่งตลาดประกันวินาศภัยอันดับ 1 ของไทยต่อเนื่อง — เบี้ยรับรวมปี 2568 = 42,923 ล้านบาท (14.66% ของตลาด)
- อันดับ 1 ตลาดประกันรถยนต์ ด้วยเบี้ย 37,654 ล้านบาท ส่วนแบ่ง 22.97% ของเบี้ยรถยนต์ทั้งระบบ
- ฐานะการเงิน: CAR 218.81% ณ ธ.ค. 2567 สูงกว่าเกณฑ์กำกับที่ คปภ. กำหนดอย่างมีนัยสำคัญ
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- เบี้ยประกันภัยรถยนต์ 13,958 ล้านบาทในปี 2568 อยู่อันดับ 2 ของตลาดประกันรถยนต์ไทย และมีเบี้ยรับรวม 20,793 ล้านบาท (ส่วนแบ่งตลาดราว 7.10%)
- CAR 590.55% ณ ธันวาคม 2567 สูงกว่าเกณฑ์กำกับของ คปภ. (140%) กว่า 4 เท่า
- ได้รับอันดับความน่าเชื่อถือ A จาก Standard & Poor's (มีนาคม 2568)
ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ
วิริยะประกันภัย
- ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ — การเปิดเผยงบการเงินเป็นไปตามเกณฑ์ คปภ. (แบบรายการเปิดเผยข้อมูล) ไม่ใช่มาตรฐานการเปิดเผยของบริษัทจดทะเบียน SET
- เป็นบริษัทประกันวินาศภัยเท่านั้น — ไม่มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตหรือสะสมทรัพย์ ผู้ที่ต้องการประกันชีวิตต้องซื้อจากบริษัทประกันชีวิตที่มีใบอนุญาตแยก
- พอร์ตเบี้ยรับกระจุกตัวในประกันรถยนต์สูง (ราว 88% ของเบี้ยรับรวมปี 2568) ตามตัวเลขที่บริษัทและ คปภ. รายงาน
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- เป็นคนละนิติบุคคลกับ "โตเกียวมารีนประกันชีวิต" — แอป TMLTH Touch Point และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตเป็นของบริษัทฝั่งประกันชีวิตในเครือเดียวกัน ไม่ใช่ของคุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
- ไม่ได้เป็นบริษัทจดทะเบียนใน SET จึงไม่มีข้อมูลหุ้น/แบบ 56-1 แบบบริษัทจดทะเบียน — ผู้สนใจตรวจสอบฐานะการเงินได้จากรายงานการเปิดเผยข้อมูลตามเกณฑ์ คปภ. บนเว็บไซต์บริษัท
- ชื่อบริษัทหลังควบรวมปี 2563 ทำให้ยังมีการเรียกชื่อเดิมปะปน ("ประกันคุ้มภัย" / "โตเกียวมารีน") — กรมธรรม์เดิมของทั้งสองบริษัทโอนมาอยู่ภายใต้บริษัทใหม่
แล้วเลือกจากอะไรดี?
ไม่มีบริษัท “ดีที่สุด” สำหรับทุกคน — ชั่งน้ำหนักจากสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ:
- •ช่องทางบริการ: อยากติดต่อ/เคลมแบบพบหน้าที่สาขา-อู่ในเครือ หรือสะดวกออนไลน์-โทรศัพท์ — ดูจากผลิตภัณฑ์และช่องทางเคลมของแต่ละบริษัทด้านล่าง
- •ฐานะการเงิน: CAR ที่สูงคือกันชนเงินกองทุนที่หนา (เกณฑ์กำกับ 140%) — แต่ CAR สูงไม่รับประกันประสบการณ์เคลมที่ดี
- •ความคุ้มครองตรงความต้องการ: เงื่อนไข ข้อยกเว้น และวงเงินของแต่ละแผนต่างกัน — อ่านกรมธรรม์และเทียบ “สิ่งที่ต้องถาม” มากกว่าดูแค่ยี่ห้อ
- •ราคาจริง: ต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัท — ตัวเลขในหน้านี้ไม่ใช่ราคาของคุณ
วิริยะประกันภัย
ช่องทางเคลม: สายด่วนรับแจ้งอุบัติเหตุ 1557 (หรือ 0-2239-1557) ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศ · แจ้งเคลมออนไลน์ผ่าน LINE Official Account ของวิริยะประกันภัย · บริการเคลมผ่านวิดีโอคอล "VClaim on VCall" · สาขาและศูนย์บริการสินไหมกว่า 160 แห่งทั่วประเทศ · ฝ่ายขายทั่วไป 0-2129-7474 (จ.-ศ. 08.30-17.00 น.) · เว็บไซต์ทางการ viriyah.co.th
ดูโปรไฟล์เต็มของ วิริยะประกันภัย →คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
ช่องทางเคลม: สายด่วนแจ้งอุบัติเหตุรถยนต์ 24 ชั่วโมง: 0 2257 8080 · แจ้งเคลมผ่าน LINE: @tmsthservice · สินไหมทั่วไป (non-motor): 0 2257 8000 ต่อ 6 (ในเวลาทำการ จ.-ศ. 8:30-16:45 น.) · สำนักงานใหญ่: 0 2257 8000 อาคารเอสแอนด์เอ 302 ถนนสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 · อีเมล: products@tokiomarinesafety.co.th
ดูโปรไฟล์เต็มของ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย →คำถามที่พบบ่อย
วิริยะประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย บริษัทไหนใหญ่กว่า?+
วัดจากเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงปี 2568 วิริยะประกันภัย อยู่ที่ ฿42,923 ลบ. (ส่วนแบ่งตลาด 14.66%) และ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย อยู่ที่ ฿20,793 ลบ. (7.10%) ทั้งนี้ “ขนาด” สะท้อนปริมาณธุรกิจ ไม่ได้แปลว่าบริการหรือการจ่ายเคลมดีกว่ากันโดยตรง
วิริยะประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย อันไหนเบี้ยถูกกว่า?+
ตารางนี้เทียบ “ขนาดและฐานะบริษัท” จากข้อมูลสาธารณะ ไม่ใช่ราคาที่คุณจะได้ — เบี้ยจริงขึ้นกับรุ่นรถ/ทรัพย์สิน ประวัติ พื้นที่ และส่วนลดเฉพาะบุคคล ต้องขอใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัทจึงจะเทียบราคาได้ตรง ลองใช้ตัวช่วยประมาณการเบี้ยของเราเป็นภาพเริ่มต้นได้
ดูจากอัตราค่าสินไหม (Loss Ratio) วิริยะประกันภัย กับ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย ต่างกันอย่างไร?+
ปี 2567 วิริยะประกันภัย รายงาน Loss Ratio 55.68% และ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย 59.68% (ค่ากลางอุตสาหกรรม ~57.13%) — ตัวเลขนี้มาจากแบบ ปผว.1 ที่บริษัทเปิดเผยเอง และ “สูงหรือต่ำไม่ได้แปลว่าดีหรือแย่” ค่าต่ำอาจมาจากพอร์ตที่เคลมน้อยหรือการพิจารณาสินไหมที่เข้ม ค่าสูงอาจมาจากภัยพิบัติหรือสัดส่วนงานรถยนต์ที่สูง ควรดูประกอบพอร์ตธุรกิจของแต่ละบริษัท
เทียบคู่อื่น
แหล่งอ้างอิง
ตรวจสอบล่าสุด 2 ก.ค. 2569
หน้านี้รวบรวมข้อเท็จจริงจากแหล่งสาธารณะเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ/ไม่ซื้อบริษัทใด และไม่ใช่การจัดอันดับเชิงคุณภาพ · ไม่มีบริษัทจ่ายเงินเพื่ออยู่ในหน้านี้ · บริษัทที่เห็นว่าข้อมูลคลาดเคลื่อน แจ้งได้ที่ hello@kumkrong.com · KUMKRONG เป็นสื่อให้ความรู้ ไม่ใช่นายหน้า